在中国养老和在美国养老，要怎么选择？

关注自己的养老金意味着提前规划自己的未来生活。如果我们将来在中国养老，我们的国家社会保障养老金是否足够？中国有14亿人口。17年底，9亿人参加养老保险。各类养老金累计余额约5万亿元，占GDP的6.1%。美国人口3.3亿，社会保障养老金储备约2.85万亿美元（约合19.7万亿元），占美国GDP的14.25%。

中国是世界上人口最多的国家，但累计养老金很低。社会保障基金缺口很大。目前，这一缺口已占中国GDP的1/3（2018年中国GDP为90万亿）。一些研究指出，到2033年，中国的社会保障缺口将增至70万亿，占GDP的40%。2050年，社会保障缺口将占GDP的50%。谁将填补如此巨大的空白？国家财政支出还是推迟退休？更引人注目的是，数据显示，到2053年，中国老年人口将达到4.87亿的高峰，届时中国老年人口的比例将超过三分之一。

简而言之，根据目前的养老金储备，我们的社会保障养老金储备不足。在中国，老年人的生活质量可能不会太高。这也是许多人选择提前移民美国的一个主要原因。

美国现行养老体系

美国养老体系主要有3大支柱构成：

美国社会保障基金（SS）：一个由政府领导和实施的社会养老保险体系，即社会保障（俗称退休福利）。

企业养老金计划（401k）：一个由企业主导、由雇主和雇员共同出资的企业补充养老保险体系。本计划适用于私营公司的员工。由公司提供，公司主要员工可参加。

个人养老金计划（IRA）：个人自愿参加的个人储蓄养老保险制度。IRA账户由参与者自己建立。所有年满16岁和70.5岁以下、年薪不超过一定数额的人都可以在有资格设立IRA基金的银行、基金公司和其他金融机构开设该基金。

美国社会保障基金余额为2.85万亿美元，社会保障部分仅占美国养老金资产三大支柱的11%左右；美国雇主发起的养老金规模为15.26万亿美元，约占三大支柱的58%；美国个人养老金计划的规模约为8.08万亿美元，约占三大支柱的31%。

约80%的美国家庭参与雇主赞助的养老金计划或个人养老金计划。美国GDP为20万亿美元，美国三大支柱的养老金储备总和已超过26万亿美元，占美国GDP的110%以上。这也极大地确保了美国人在老年时过上非常富裕的生活。

然而，美国政府医疗和社会保障监督局发布的最新报告显示，党卫军社会保障基金将于2035年破产！MeiCare联邦健康保险不会在2026年收支平衡！与此同时，美国政府问责局（GAO）发布的最新退休储蓄报告显示，2016年，48%的55岁及以上退休人员的养老金存款账户余额为零。换言之，仍然有一些美国人老无所依。